こんにちは、元浪費家でアラサー主婦のゆうです。
今日は投資初心者の私の新NISAの運用実績についてお伝えします。
これから新NISAを始めようと考えている方に少しでも参考になれば幸いです。
まずは新NISAについておさらいした後に、私の現在の状況をお伝えします。
NISAとは？
NISAとは、証券会社で開設した口座へ入金したお金で投資を行う仕組みの一つです。
通常、NISA以外の証券口座で取引をして利益が出ると、約20％の税金が差し引かれます。
しかし、NISA口座であればこの税金がかかりません。
2024年から旧NISA(つみたてNISA、一般NISA)が改良され、新NISAという別の制度が開始されました。
将来に備えてお金を貯めておきたいのに、物価高・上がらない賃金のため難しいと考えている方には投資でお金にお金を育ててもらう新NISAはぜひ始めていただきたいです。
新NISAのメリットとは？
では、なぜ新NISAが資産形成の上でオススメなのか以下に記しますね。
税金を気にせずに資産づくりができる
資産運用で利益を得た場合、通常であれば確定申告が必要になりますが新NISAは非課税でできるため確定申告は必要ありません。
運用期間が無制限
旧NISAでは非課税で運用できる期間が決められていました。
しかし、新NISAでは無期限。
投資可能額が引き上げられた
貯金だけでは増えない資産、投資も併用して増やして老後や教育資金等に備えたいですよね。
旧NISAに比べ、新NISAでは投資可能額が1800万円まで引き上げられました。
iDeCoと違い、いつでもやめることができる
iDeCoは簡単に言うと個人で作る年金のことです。
iDeCoは原則60歳になるまで引き出すことができません。
しかし、新NISAは必要な時に解約でき、お金を引き出すことができます。
投資って危険？ギャンブル？
投資と聞くと、ギャンブルのイメージのある人がいるでしょうか。
もちろん大なり小なりリスクはあります。
選ぶ商品や投資の仕方でリスクが変わるので、よく調べてから始めるのが良いです。
とはいえ、私も初心者すぎてわかってない事が多いのですが…
ただ、大事なのはリスク分散。
「ドル・コスト平均法」といって株のように価格が変動するものに対し、一度に大きな金額で投資をするのではなく定期的に一定額投資していく方法が推奨されています。
つまり、時間を味方につければ株の価格が上がっても下がっても、同じように買い続けることで最終的には購入額の差が平均化されるという訳です。
それから、「卵を一つのカゴに盛るな」とも言われますね。
卵を一つのカゴに盛ってしまうとそのカゴを落としたら全てが割れてしまう。だから、複数のカゴに盛ることでリスクを分散させようというものです。
私は初心者なので初めから複数の株式に分散されている投資信託に投資しています。
私のNISAの運用実績は？
証券会社は楽天
現在私は、楽天証券で積み立てを行っています。
手数料や品数が豊富である点において楽天証券かSBI証券を選ばれている方が多いですね。
私は元々楽点のクレカを使用しており、楽天経済圏を利用していたため楽天証券にしました。
楽天証券のサイトはわかりやすく、楽天ポイントも得られます！
ちなみに、ハピタス経由で口座を開設するとポイントがたくさんもらえるかもなので開設前にチェックするのがオススメです！
何に投資しているの？
私が現在投資している保有商品は、
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド
の3つです。
投資を知る人には「中途半端だなぁ」と思われると予想しますが…💦
ただ単純に私が安心したいから、ポイントが欲しいからという理由で投資してますね。
投資期間は？毎月の投資額は？
旧NISAは2021年4月から開始しました。
なので今年2月までだと保有期間は3年9ヶ月ですね。
旧NISAは投資額に上限があったため毎月33,333円の投資をしました。
新NISAは2024年1月より開始。
保有期間は今年2月までだと1年ですかね。
新NISAは少しずつ毎月の投資額を上げており、現在は95,000円投資しています。
その結果は？※2025年2月28日時点
旧NISA
| 保有商品 | 投資元本 | 評価額 | トータルリターン |
|---|---|---|---|
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー） | 816,649円 | 1,294,142円 | ＋477,493円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式 （Ｓ＆Ｐ５００） | 350,006円 | 597,744円 | ＋247,738円 |
※2025年2月28日時点
あくまで、2月28日時点の評価額ですが旧NISAを3年9ヶ月積み立てた結果、＋725,231円になっています。
新NISA
| 保有商品 | 投資元本 | 評価額 | トータルリターン |
|---|---|---|---|
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー） | 660,000円 | 700,774円 | ＋40,774円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式 （Ｓ＆Ｐ５００） | 200,000円 | 207,928円 | ＋7,928円 |
| 楽天・プラス・オールカントリー 株式インデックス・ファンド | 140,000円 | 149,502円 | ＋9,502円 |
※2025年2月28日時点
こちらは1年保有して、＋58,204円。増えてる増えてる☺️
複利の力、すごすぎる
正直、こんなにお金が増えているなんて嬉しい驚き！
私の場合、お金はあるだけ使うタイプの人間にはNISAで投資するのが一番良いお金の使い方。
私は先取り貯蓄用の銀行口座へわけていたお金にも手を出す始末でしたから。
iDeCoやNISAが頑張っているのに、浪費家の私が足を引っ張ってました💦💦
だから、NISA口座にお金を入れることで浪費をブロック！
もちろん、元本保証でないものの長期保有で資産形成を目指します。
相場がどうなろうと素人には何も術がないので見守ります。
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